Refinanțați-vă creditul cu ÎmpruPay
- Împrumut instant pentru utilizare 100% gratuită
- Transparent și cu control deplin: refinanțați singur toate creditele vechi
- Cu flexibilitate financiară gratuită
Noi deschidem calea. Împreună cu specialiștii din grupul financiar cooperatist Volksbanken Raiffeisenbanken:
Iată cum funcționează: refinanțează-ți vechiul credit cu ÎmpruPay
Calculați datoria rămasă din creditele vechi
Calculați datoria totală rămasă din toate împrumuturile curente pe care doriți să le rambursați. Luați în considerare și orice comisioane de plată anticipată.
Ia un împrumut de la ÎmpruPay
Alege suma și termenul dorit al creditului, completează cererea și gata: vei ști imediat dacă totul funcționează și vei avea banii în cont după doar câteva zile.
Achitarea datoriilor rămase din împrumuturile vechi
Cu suma împrumutată de la ÎmpruPay, acum poți achita toate împrumuturile vechi dintr-o dată. Rămâne doar ÎmpruPay: împrumut, plată lunară, debitare cont.
Totul despre consolidarea datoriilor pe scurt
- 1. Ce înseamnă restructurarea datoriilor?
- 2. Beneficiile restructurării datoriilor
- 3. Când merită refinanțarea?
- 4. Cazuri speciale
- 4.1. Refinanțarea unui descoperit de cont
- 4.2. Refinanțarea finanțării pentru construcții
- 5. Refinanțați-vă datoria în patru pași
- 6. Ce credite poți refinanța?
- 7. Este posibilă soluționarea datoriilor pentru toată lumea?
- 8. Întrebări frecvente: Întrebări frecvente despre restructurarea datoriilor
Ce înseamnă restructurarea datoriilor?
Consolidarea datoriilor vă permite să consolidați toate împrumuturile existente într-un nou contract de împrumut. Prin urmare, contractați un împrumut pentru a achita restul împrumuturilor existente. Consolidarea datoriilor este, așadar, o formă de refinanțare în care obligația contractuală dintre debitor și creditor se modifică.
Există numeroase motive pentru care oamenii aleg să refinanțeze. Majoritatea oamenilor doresc să economisească la costurile cu dobânzile prin refinanțarea împrumuturilor. Acest lucru este valabil mai ales pentru împrumuturile vechi cu rate ale dobânzii mari. Un alt motiv este o planificare financiară mai bună după consolidarea datoriilor. Dacă aveți mai multe împrumuturi curente, puteți combina diferite plăți într-una singură. Aceasta poate fi o soluție, mai ales în cazul unor evenimente neprevăzute din viață, cum ar fi șomajul brusc sau perioadele lungi de boală. Acest lucru vă va economisi bani pe care altfel ar trebui să îi plătiți pentru alte costuri cu dobânzile. Dacă întâmpinați probleme cu refinanțarea împrumuturilor din cauza unei astfel de situații, vă poate fi de ajutor să obțineți un garant sau un co-solicitant.
Suma inițială a împrumutului rămâne aceeași.
Suma inițială a creditului
pe care debitorii l-au împrumutat de la bancă nu se reduce la refinanțare
! Ceea ce poate fi redus, însă, este povara totală a datoriei. De exemplu, o rată a dobânzii mai mică înseamnă că debitorul trebuie să plătească mai puține dobânzi. Sunt posibile și rate mai mari pentru a rambursa creditul mai rapid.
Totuși, acest lucru are sens doar dacă creditorul inițial nu oferă ajustări ale ratei dobânzii sau rate speciale care ar permite condiții egale sau dacă acestea sunt prea scumpe.
Avantajele refinanțării cu un ÎmpruPay
-
Un mare potențial de economii
În special împrumuturile pe termen lung, vechi, cu dobânzi mari, oferă potențial de economisire și adesea nu pot ține pasul cu condițiile de credit actuale.
-
O imagine de ansamblu mai bună
Un singur împrumut, o singură plată – în loc de mai multe plăți debitate din contul tău curent în momente diferite.
-
Ajustarea ratei dobânzii
Împrumut nou = termen nou și rată lunară a dobânzii: Ajustați termenii noului împrumut pentru a se potrivi cel mai bine opțiunilor dumneavoastră.
-
Rată fixă a dobânzii
Obțineți garanție cu o rată a dobânzii fixă, mai ales în comparație cu descoperiturile de cont costisitoare cu o rată a dobânzii variabilă.
-
Îmbunătățiți bonitatea
Combinarea mai multor împrumuturi poate îmbunătăți, de asemenea, ratingul dumneavoastră de credit, ceea ce va facilita solicitările viitoare de împrumut.
-
Opțiuni speciale de rate
Rambursările extraordinare, adică rambursări neplanificate de o sumă mai mare, cu scopul de a scurta durata creditului, sunt posibile în orice moment.
Când merită restructurarea datoriilor?
Viabilitatea financiară a unui credit de consolidare a datoriilor depinde de mai mulți factori:
-
Suma datoriei rămase
:
Cât de mare este suma ratei restante de la vechea bancă? -
Comisioane de rambursare anticipată
:
Ce comisioane percepe banca anterioară pentru rambursarea anticipată a creditului actual? -
Termenul rămas al creditului existent
:
Care este perioada de rambursare planificată? -
Rata dobânzii
:
Care este rata dobânzii la creditul actual și care este rata dobânzii la noul credit? Acest lucru ridică și întrebarea dacă ați reușit să vă îmbunătățiți ratingul de credit de atunci și dacă acest lucru va avea acum un impact pozitiv asupra noii rate a dobânzii.
Așadar, întrebarea este: „Pot economisi bani prin refinanțarea creditelor existente?” Refinanțarea este deosebit de profitabilă pentru creditele vechi și costisitoare , care au încă un termen lung . În principiu, puteți rezilia astfel de credite în rate fără a respecta termenele limită . Prin urmare, consolidarea datoriilor este posibilă în orice moment.
Următorul exemplu de calcul arată că o rată a dobânzii mai mică face o mare diferență. Pentru un credit existent de peste 15.000 de euro cu o durată rămasă de 48 de luni și o rată anuală a dobânzii de 6%, se aplică următoarele condiții:
| Termeni | Credit vechi | Împrumut nou |
|---|---|---|
| Datorie restantă | 15.000 de euro | 15.000 de euro |
| Perioada contractului | 48 de luni | 48 de luni |
| APRILIE | 6,00% | 3,00% |
| Preț lunar | 351,19 euro | 331,75 euro |
| Plăți totale | 16.857,12 euro | 15.924,14 euro |
| Dobânda totală | 1.857,12 euro | 924,14 euro |
| Potențial de economii | 932,98 euro |
Trebuie menționat, totuși, că, cu cât datoria rămasă este mai mare și cu cât vechiul contract de credit este mai în vigoare, cu atât banca va pierde mai mult din dobânzi la rezilierea acestuia – și cu atât este mai mare comisionul de rambursare anticipată pe care banca îl poate percepe de obicei. Întrucât acesta este limitat la maximum 1% din datoria rămasă, costurile nu sunt prea dramatice. Cu o datorie rămasă de 10.000 de euro, comisionul maxim de rambursare anticipată ar fi de 100 de euro. Pentru perioade scurte rămase, de maximum 12 luni, banca poate percepe doar 0,5%.
Cazuri speciale de restructurare a creditelor
Refinanțarea unui descoperit de cont
Refinanțarea are sens în special în cazul unui descoperit de cont: Pe de o parte, rata dobânzii la descoperiturile de cont este de obicei foarte mare. Acest lucru face ca descoperiturile de cont să fie mai scumpe, deoarece dobânzile se acumulează rapid în cont. Descoperirile de cont nu sunt rambursate în mod regulat. Nu există un plan de rambursare care să permită rambursarea datoriei în rate. Acest lucru poate duce la o acumulare rapidă de datorii și la pierderea controlului.
Iată câteva dintre beneficiile refinanțării descoperitului de cont. Cu ÎmpruPay puteți reduce rata anuală procentuală ridicată a descoperitului de cont. De asemenea, puteți crea un plan de rambursare în care plătiți o rată fixă a dobânzii în fiecare lună. În acest fel, vă achitați o parte din datorie în fiecare lună.
Ce este un descoperit de cont?
Cu un descoperit de cont, banca vă permite să vă descoperiți contul, ceea ce vă permite să cheltuiți mai mulți bani decât există în contul dumneavoastră. Banca stabilește o sumă specifică ca limită de descoperit de cont.
Un descoperit de cont este potrivit în special pentru lipsuri pe termen scurt și dacă știți că în curând veți putea să vă acoperiți din nou contul.
Refinanțarea finanțării pentru construcții
De asemenea, puteți economisi o parte din costurile dobânzilor prin refinanțarea creditului pentru construcții. Dacă acesta este planul dvs., luați în considerare următoarele:
- Atenție la perioada de preaviz: Pentru creditele pentru construcții și creditele imobiliare, aceasta este de obicei de șase luni.
- Imediat ce rata fixă a dobânzii la creditul ipotecar expiră, va trebui să refinanțați dacă nu doriți să prelungiți finanțarea la banca actuală.
- Dacă contractul ipotecar este mai scurt de zece ani și banca acceptă rezilierea anticipată, adesea se percepe un comision ridicat pentru rambursarea anticipată.
- Refinanțarea unui credit ipotecar mai vechi de zece ani nu este de obicei o problemă cu un alt creditor.
Premiile noastre pe scurt
Anul acesta, ÎmpruPay a primit
premiul
„Cel mai echitabil creditor” din partea Focus Money
. Reputata revistă financiară a colectat 3.638 de recenzii ale clienților
cu privire la diverse aspecte ale creditelor de consum. În toate disciplinele testate – inclusiv „ Cea mai echitabilă ofertă de împrumut”
, „Cea mai echitabilă consultanță pentru clienți”
și „Cel mai echitabil serviciu clienți
” – ÎmpruPay a fost evaluată cu „Foarte bună”. Acest premiu confirmă eforturile noastre continue de a asigura standarde înalte în domeniul creditării.
Premiul BankingCheck 2024
desemnează încă o dată ÎmpruPay drept „Cel mai bun credit în rate”. Acest premiu prestigios este acordat pe baza recenziilor și experiențelor clienților. Anul acesta, ÎmpruPay s-a clasat pe primul loc din 103 credite în rate testate și a primit calificativul „foarte bun”. Clienții noștri au acordat companiei ÎmpruPay 4,9 din 5 stele
.
Premiul BankingCheck recunoaște cele mai bune produse și servicii financiare și oferă sfaturi valoroase consumatorilor. Acest premiu confirmă angajamentul nostru de a oferi servicii excelente și termeni echitabili, adaptați nevoilor clienților noștri.
Sigiliul eKomi
este un premiu prestigios pentru experiența remarcabilă a clienților și transparență. ÎmpruPay a primit 4,9 din 5 stele
de la eKomi, principalul furnizor de recenzii independente din Europa - pe baza a peste 1.300 de recenzii
.
eKomi este recunoscut la nivel mondial pentru premiile sale independente și este partener Google. În ultimele 12 luni, am fost distinși cu sigiliul eKomi Gold
, care subliniază nivelul nostru ridicat de satisfacție a clienților.
Descoperiți recenziile noastre și aflați mai multe despre părerile clienților noștri direct pe eKomi.
Refinanțați-vă datoriile cu succes în patru pași
Dacă, în calitate de împrumutat, aveți mai multe împrumuturi, acest lucru poate avea un impact negativ asupra informațiilor de la Schufa și alte agenții de raportare a creditului, precum și asupra ratingului dumneavoastră de credit. Combinarea mai multor împrumuturi sau înlocuirea unui descoperit de cont costisitor poate, de obicei, nu numai să vă economisească dobânzi, ci și să vă îmbunătățească ratingul de credit.
Iată cum poți proceda la consolidarea datoriilor cu ÎmpruPay:
1. Pregătiți-vă pentru consolidarea datoriilor
Dacă vă gândiți să vă refinanțați creditul, ar trebui să luați în considerare mai mulți factori cu privire la creditele existente:
- Suma rămasă a împrumutului
- Perioada de preaviz
- Suma cheltuielilor cu dobânzile
- Durata perioadei rămase
- Starea lansării
- Penalizare pentru plata în avans
Unul dintre cele mai importante aspecte pe care ar trebui să le iei în considerare este dacă refinanțarea și noua rată a dobânzii sunt de fapt mai avantajoase pentru tine.
2. Furnizați toate documentele necesare
Dacă doriți să contractați un credit de consolidare a datoriilor, noua bancă va solicita aceleași documente și dovezi ca și pentru orice altă cerere de credit. Acestea includ fluturași de salariu
sau extrase de pensie, precum și o carte de identitate sau un
pașaport
valabil . În plus, va trebui să furnizați următoarele documente referitoare la creditele vechi: contractele de credit existente și un certificat de răscumpărare de la banca creditoare anterioară
.
3. Solicitați un credit de consolidare a datoriilor
Înainte de a refinanța, testați diferite opțiuni de finanțare și rate de refinanțare folosind calculatorul de credite ÎmpruPay. Selectați suma dorită de la 1.000 la 75.000 de euro și perioada de refinanțare de la 12 la 84 de luni. După ce ați determinat termenul ideal și rata dobânzii lunare folosind calculatorul nostru de credite, completați pur și simplu cererea de credit online ÎmpruPay.
După o scurtă verificare a creditului,
veți afla imediat dacă și cât vă poate oferi ÎmpruPay. Veți primi suma solicitată în câteva zile pentru utilizare gratuită în contul specificat.
4. Achitați împrumuturile vechi
Acum poți folosi banii din creditul de consolidare a datoriilor pentru a achita toate împrumuturile vechi pe care dorești să le achiți imediat și dintr-o dată. De acum înainte, trebuie doar să te gândești la un credit cu o singură plată lunară.
Profită de flexibilitatea ÎmpruPay
Dacă, în calitate de împrumutat la ÎmpruPay, vă aflați în dificultăți financiare, puteți conveni cu noi asupra unor rate ale dobânzii mai mici , temporar sau permanent , sau puteți lua o întrerupere temporară a rambursării . Puteți face modificările necesare direct în aplicația noastră ÎmpruPay+ sau puteți primi consiliere personalizată prin telefon, chat online, consultație video sau e-mail.
Consolidarea datoriilor cu flexibilitate maximă: Profitați de flexibilitatea financiară ÎmpruPay
Doriți o rată a dobânzii mai mică decât înainte? Pur și simplu alegeți un termen mai lung (12 până la 84 de luni). Calculatorul de consolidare a datoriilor ÎmpruPay vă permite să analizați cu ușurință diferite opțiuni de credit și să o alegeți pe cea care se potrivește nevoilor dumneavoastră.
Nu ești sigur dacă vei avea nevoie de bani în plus în viitorul apropiat? Nicio problemă, pentru că cu flexibilitatea financiară ÎmpruPay ești întotdeauna flexibil la maximum . Ai o rezervă permanentă de la 1.000 la 75.000 de euro, la care poți accesa oricând. Flexibilitatea financiară este gratuită și fără obligații, deoarece plătești doar pentru ceea ce folosești efectiv.
Determinați-vă flexibilitatea financiară în timpul consolidării datoriilor și asigurați-vă investițiile viitoare . Pentru achiziții planificate sau solicitări spontane, puteți obține până la 75.000 de euro cu doar câteva clicuri . După o retragere extrem de rapidă, banii vor fi disponibili în contul dumneavoastră. Flexibilitatea financiară înlocuiește descoperitul de cont și este și mai flexibilă și semnificativ mai ieftină.
Ce credite poți refinanța?
Înlocuirea asigurării pentru datoriile reziduale
Dacă aveți o asigurare a datoriilor restante pentru creditul actual, această asigurare va fi reziliată la refinanțarea creditului. Aceasta este o altă modalitate de a economisi costuri. Nu veți recupera primele pe care le-ați plătit deja, dar cel puțin nu va trebui să plătiți primele restante.
Este posibilă soluționarea datoriilor pentru toată lumea?
Soluționarea datoriilor este posibilă pentru persoane fizice, companii și chiar autorități:
-
Persoane fizice
:
Consolidarea datoriilor este întotdeauna o opțiune pentru a reduce povara creditelor ridicate. Refinanțarea are ca rezultat, de obicei, rate ale dobânzii mai favorabile sau plăți lunare mai mici dintr-un nou contract de credit. Pentru a solicita refinanțarea creditului, trebuie să aveți un venit regulat și un istoric Schufa pozitiv.
-
Întreprinderi
:
Există situații economice în care întreprinderile se confruntă cu scăderea vânzărilor. Prin urmare, întreprinderile pot consolida împrumuturile. Acest lucru vă va îmbunătăți ratingul de credit. Refinanțarea datoriilor reduce riscul de neplată, adică probabilitatea ca nu veți mai putea rambursa împrumutul.
-
Statele
:
Țările au, de asemenea, opțiunea de a-și restructura datoriile. Datoriile externe sunt restructurate atunci când o țară se află într-o criză gravă a datoriei suverane.
Întrebări frecvente: Întrebări frecvente despre restructurarea datoriilor
-
Există costuri asociate cu refinanțarea unui credit?
Soluționarea datoriilor implică, de obicei, costuri: acestea sunt adesea taxe de procesare , care sunt suportate pentru a procesa și finaliza procesul de soluționare a datoriilor, precum și penalități pentru rambursarea anticipată .
-
Cum calculează banca penalizarea pentru plata anticipată?
Penalizarea pentru rambursarea anticipată reprezintă suma veniturilor din dobânzi pe care banca le pierde ca urmare a rezilierii anticipate a contractului de credit. Cu toate acestea, se iau în considerare doar dobânda de la data rezilierii până la sfârșitul perioadei rămase convenite. Costurile administrative și de risc, precum și dobânzile care nu mai sunt datorate, se scad din această sumă.
-
Este posibilă restructurarea datoriilor în ciuda Schuf?
Înainte de aprobarea fiecărui credit, băncile verifică informațiile Schufa ale debitorului, indiferent dacă este vorba sau nu de o consolidare a datoriilor. Consolidarea datoriilor este posibilă și în cazul unei bonități slabe și chiar și într-o situație de recuperare a datoriilor. În acest caz, însă, termenele de rambursare trebuie ajustate. Prin urmare, în cazul unor blocaje, este recomandabil să refinanțați în timp util pentru a evita o posibilă deteriorare a bonității dumneavoastră.
-
Pot să refinanțez și să suplimentez creditul?
Da, deoarece semnați un nou contract de credit atunci când refinanțați, puteți stabili nivelul creditului la care doriți. Dacă noul creditor vă oferă termeni mai favorabili, puteți chiar economisi bani.
Suntem aici pentru tine.
La telefon
Suntem disponibili pentru dumneavoastră de luni până vineri între orele 8:00 și 17:00. +39 350 859 2430
În chatul online
Desigur, ne puteți comunica orice nelămurire direct prin chat-ul WhatsApp +45 92 45 65 19
Prin e-mail
Completați formularul nostru de contact și vă vom contacta.